SAC ou Price: qual tabela escolher no financiamento imobiliário (com exemplo)

São Paulo · 10 de outubro de 2026 · 5 min de leitura · Por Andressa Soares

SAC começa com parcela mais alta e termina bem mais baixa; Price mantém a parcela estável. Veja um exemplo com números e qual faz mais sentido para você.

Na hora de contratar o financiamento, o banco pergunta qual sistema de amortização você quer: SAC ou Price. A escolha muda o valor da primeira parcela, a evolução das parcelas ao longo do tempo e o total de juros pago.

Como funciona cada um

• SAC (Sistema de Amortização Constante): você amortiza o mesmo valor da dívida todo mês. Como os juros incidem sobre um saldo cada vez menor, a parcela começa mais alta e cai ao longo do contrato.
• Price (Tabela Price): a parcela é calculada para ser igual todo mês, sem considerar correções. No começo ela é composta quase só de juros, e a dívida diminui mais devagar.

Exemplo com números

Financiamento de R$ 200 mil em 420 meses, com juros de 8% ao ano, sem considerar seguros, taxas e correção pela TR (valores ilustrativos):

No exemplo, o SAC faz você pagar cerca de R$ 109 mil a menos de juros ao longo do contrato, mas exige uma renda maior no início, porque a primeira parcela é mais alta.

Qual escolher

• SAC costuma ser melhor para quem tem renda para a primeira parcela e quer pagar menos juros no total
• Price pode ser a saída quando a renda está no limite e a parcela inicial do SAC não passa na análise
• Em qualquer um, amortizar antes (inclusive com FGTS) reduz os juros

Lembre que o banco limita a parcela a uma parte da renda. Por isso, a primeira parcela é a que define se o financiamento cabe. A disponibilidade de cada sistema depende do banco e da modalidade.